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赴美购买保险亲身经历,美国保险签单体验

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美国的保险业已经有200多年的历史,也是世界上保险市场最大的国家,无论是公司的数量业务的种类还是业务量,都在世界首屈一指。

而在美国保险中,Voya指数型万能寿险,拥有超强的公司实力,超高的人寿杠杆以及超好的收益,受到广大消费者欢迎,但市场上对美国保险签约流程的简介少之又少,今天,e代理通过陪同客户签署Voya指数型万能寿险的亲身经历,为大家讲述美国保险的签单流程及所需材料。

美国保险整体签单流程可以分为:

1. 咨询

2. 预约

3. 签单—体检—公证

4. 核保

5. 保单缮发

6. 付款生效

本次客户亲赴美国签单,主要了1~3这几个环节,下面e代理将为大家详细讲解。


1. 咨询

通过咨询,客户能够更加详细地了解产品,理财师也能根据客户的身份情况、收入和资产情况、以及客户的目的等等,设计相关的产品。

以下是客户的基本情况:

1. 需要美元资产配置

2. 孩子在美国读书,孩子正在办理移民并即将通过

3. 想要通过保险,给到孩子一个后续在美国一个平等的既有收入也有后续保障的产品,需要保障也需要合理的收入

4. 客户自身有美国账户并做过美元投资

根据客户需求,最终落实e代理为客户配置了一份voya指数型万用寿险

投保人:母亲,50岁,自身无过往病史

受益人:成年女儿

保额:200万美金,10年缴费,保费每年41,800美金


2. 预约

Voya产品客户不同的保额核保的难度和所需提供的材料有所不同。

以当前签单的客户的保额为准,客户在前期预约时需要提供以下材料:

1.计划书

2.申请表

3.护照照片


随后,e代理与客户敲定了体检和签单的美国时间,同事帮忙预约护士和签单员以及公证员。


在此过程中,需要和客户沟通以下几个问题:

1. 是否需要做有限授权—美国保单签收地址——该客户需要

2. 是否需要银行开户——该客户不需要

3. 是否需要接送——该客户不需要

注:

如果客户保额在300万美元以上,需要进行以下操作:

1. 提供客户5年内体检报告的扫描件以及英文翻译件;

2. 需要客户做电话征信,一般会安排客户在美国当天做完;

3. 需要客户的财务证明也就是CPALetter(需要会计事务所盖章并翻译)。

如果客户保额在300万美元以下,会进行小概率事件抽查。


3. 签单 体检 公证

就现场签单地点,客户可选择在经纪公司或者在自己的酒店。本次签单客户,由于酒店定在洛杉矶的机场附近,所以选择了在酒店签单体检。

一般来说,如果在酒店签单,顺序为:先公证→体检→签单,当然顺序可以调节,一般建议在上午,因为体检需要客户保持空腹。


客户先体检,后公证,最后签单。


体检:

体检项目包括验血、验尿以及护士问诊,整个流程大约30min。护士会询问客户的一些既往病史以及体检周期或者看医生的周期。


体检注意事项:

1. 早上尽可能多喝水

2. 避免体检前24小时剧烈运动

3. 注意饮食清淡,体检前12小时内

4. 体检前8小时请空腹


护士会如实记录客户的回答,影响后续核保,所以需要客户认真回答。

建议: 美国人会经常看医生询问自己的身体情况,对于内地客户来说也可以说会做一些体检,和医生聊聊。对于自己的什么小感冒什么的不严重的疾病不要过多的渲染。大型的手术如实回答即可。


公证:

公证阶段包括客户设立美国保单接收地址以及律师公证客户本人签单,建议客户带上200美金现金,公证费用在30-50美金,设立地址在100-170美金,不同的地区不一样。

公证时间大概10min。


签单:

该环节签单员会帮助客户讲解产品,时间可以把握,看客户自身对产品提出多少问题。

同时签单员会询问一些客户情况,收入,做好记录,建议客户对于填写的收入进行拍照,同时让客户签署一些文件,每一份签名签单员都会解释客户签署的是什么文件,客户也进行拍照留档。

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客户签署材料

客户签署完成后,就可以离开等待后续的核保结果了,正常情况下10天内会出一个费率结果,客户同意后保单制作缮发,接收保单,签收回执,汇保费到保险公司账户,即可完成整个投保流程。


总结而言,美国保险的杠杆比香港保险更高,在避税方面也有着相当的优势,势必会吸引更多的高净值及超高净值人群投保。在投保过程中,全流程的贴心服务,也会让客户期待而来,满意而归。美元保单,也将成为投资理财方面的一匹黑马!